Een veelgestelde vraag in de islamitische wereld is of moslims mogen beleggen. Het antwoord hierop is niet eenduidig: in principe is beleggen toegestaan, maar er zijn verschillende voorwaarden en beperkingen. Een belangrijke vraag daarbij is of beleggen haram (verboden) of halal (toegestaan) is. In dit artikel gaan we dieper in op de aspecten van beleggen voor moslims en de manieren waarop dit wel of niet toegestaan is.
Wat Betekent Haram en Halal in Beleggen?
Om te begrijpen of beleggen voor moslims halal of haram is, is het belangrijk om deze begrippen toe te lichten. Halal betekent dat iets is toegestaan voor moslims, dit kan van alles zijn: van voedsel tot activiteiten zoals beleggen. Het tegenovergestelde is haram, wat betekent dat iets niet toegestaan is volgens de islamitische regels. De regels omtrent halal en haram zijn afgeleid van de Koran (het heilige boek van de islam), de Hadith (de uitspraken en daden van de profeet Mohammed) en de soenna (traditionele gebruiken en voorschriften).
Islamitische Regels rondom Beleggen
eleggen is in principe halal, maar er gelden een aantal belangrijke beperkingen:
- Geen Aandelen in Haram Bedrijven: Moslims mogen geen aandelen kopen of verkopen van bedrijven die haram zijn. Dit omvat bedrijven die handelen in producten zoals alcohol, varkensvlees of gokken.
- Geen Aandelen van Banken die met Rente Werken: Aandelen van banken die rente heffen of uitbetalen zijn haram. Rente (riba) is namelijk verboden in de islam.
- Winst Niet Vermengd met Rente: De winst uit beleggingen mag niet beheerd worden door een bank die met rente werkt. Rente vermengen met winst maakt de belegging haram.
- Geen Aandelen van Verzekeringsmaatschappijen: Veel verzekeringspolissen zijn gebaseerd op rente en bevatten vaak onduidelijkheden. Aandelen van verzekeringsmaatschappijen zijn daarom ook haram.
Waarom is rente haram?
Binnen de islam wordt rente als haram beschouwd omdat het de kloof tussen arm en rijk vergroot. Het vergaren van winst door rente wordt gezien als oneerlijk omdat het geld genereert zonder arbeid. Evenzo is het betalen van rente verboden omdat het leidt tot financiële ongelijkheid. De islam benadrukt dat rijkdom niet mag worden vergroot door het lijden van anderen.
Hoe kun je islamitisch beleggen?
Hoewel er beperkingen zijn, is het zeker mogelijk voor moslims om op een verantwoorde manier te beleggen. Hieronder een stappenplan:
Stap 1: Kies een Broker die Islamitisch Beleggen Ondersteunt
Het is belangrijk om een broker te kiezen die zich richt op islamitisch beleggen. Sommige brokers bieden speciale islamitische accounts aan, waarbij alle beleggingen vooraf worden gecontroleerd op hun halal-status. Deze brokers zorgen ervoor dat je niet in aanraking komt met rente of andere haram elementen.
Stap 2: Gebruik een Islamitisch Account
Er zijn brokers die een speciaal islamitisch account aanbieden, vaak aangeduid als een Islamitisch Forex-account. Dit type account heeft de volgende kenmerken:
- Geen rente over transacties.
- Directe afhandeling van koop en verkoop zonder vertraging.
- Transacties verlopen direct tussen koper en verkoper, zonder tussentijdse bankrekening van de broker.
- Alle bijkomende kosten worden direct betaald.
Stap 3: Beginnen met Beleggen
Na het kiezen van een broker en het openen van een islamitisch account, kun je beginnen met beleggen. Zorg ervoor dat je geen aandelen koopt van bedrijven die haram zijn of die een slechte reputatie hebben op het gebied van ethiek en eerlijk handelen.
Stap 4: Zelf Aandelen Kiezen of Islamitische Fondsen Gebruiken
Je kunt zelf aandelen kiezen die halal zijn, of investeren in een islamitisch beleggingsfonds. Deze fondsen zijn samengesteld uit aandelen van bedrijven die halal zijn, wat betekent dat de fondsbeheerder het onderzoek naar halal-aandelen al voor je heeft gedaan. Een bekend islamitisch fonds is het Amana Mutual Fonds.
Beleggen in Vastgoed: Haram of Halal?
Beleggen in vastgoed kan ook problematisch zijn vanwege de rente op hypotheken. De meeste mensen kunnen geen onroerend goed kopen zonder een hypotheek en traditionele hypotheken zijn gebaseerd op rente, wat haram is. Een mogelijke oplossing is de Murabaha-constructie.
De Murabaha-Constructie
Bij een halal hypotheek, of Murabaha-constructie, koopt de bank het huis en verkoopt het vervolgens voor een hogere prijs (inclusief winstopslag) aan de koper. De koper betaalt dit bedrag in termijnen terug. Er wordt geen rente betaald, maar de winstopslag is verwerkt in de verkoopprijs. Hoewel deze constructie minder flexibiliteit biedt dan een reguliere hypotheek, biedt het een alternatief zonder rente.
Islamitisch Bankieren
Als je winst maakt met islamitisch beleggen, is het verstandig om je geld te beheren via een islamitische bank. Deze banken werken volgens islamitische principes en investeren niet in haram producten of bedrijven. Ze hanteren ook geen woekerrentes en vermijden speculatieve risico’s.
Voordelen van Islamitisch Beleggen
- Ethisch Beleggen: Geen investeringen in bedrijven die haram zijn.
- Gebruik van Islamitische Banken en Brokers: Je geld wordt beheerd volgens islamitische regels.
- Speciale Islamitische Fondsen: Geen noodzaak om zelf onderzoek te doen naar halal-aandelen.
- Diversiteit in Beleggingsmogelijkheden: Naast aandelen kun je ook handelen in valuta en cryptocurrency.
Nadelen van Islamitisch Beleggen
- Beperkte Productkeuze: Je kunt niet investeren in alle beleggingsproducten, zoals derivaten of obligaties die met rente werken.
- Minder Flexibiliteit in Vastgoedbeleggingen: Beperkt door de rente op hypotheken.
- Beperkte Beschikbaarheid: Het kan lastig zijn om geschikte islamitische brokers en banken te vinden.
- Complexiteit in Regels: Wat in de ene regio halal is, kan elders haram zijn, wat voor verwarring kan zorgen.
Conclusie: Is Beleggen voor Moslims Haram?
Beleggen voor moslims is niet per definitie haram. Zolang er rekening wordt gehouden met de islamitische beperkingen, zoals het vermijden van rente en investeren in halal-producten, is beleggen zeker toegestaan. Hoewel er uitdagingen zijn, bieden de groeiende interesse en de ontwikkeling van islamitische financiële producten en diensten steeds meer mogelijkheden voor moslims om verantwoord te beleggen.