Ik kan best rustig blijven als koersen dalen. Betekent dat dat een offensief risicoprofiel bij mij past? Of moet ik ook naar mijn inkomen, buffer en het moment kijken waarop ik het geld nodig heb?

Risicobereidheid gaat over hoe je met schommelingen omgaat. Risicodraagkracht gaat over de gevolgen van verlies voor je financiën. Die kunnen uiteenlopen. Je kunt rustig blijven terwijl een daling toch een noodzakelijke uitgave onmogelijk maakt.

Neem een fictieve portefeuille van veertigduizend euro. Bij een daling van vijfentwintig procent verlies je tienduizend euro. Er blijft dertigduizend euro over. De vraag is dan welke uitgave of toekomstige opname daardoor in gevaar komt.

Stel dat je over twee jaar vijfendertigduizend euro nodig hebt voor een vaste uitgave. Na die fictieve daling ontbreekt vijfduizend euro. Een kalme reactie op de beurs verandert dat tekort niet. De einddatum en het doel tellen mee.

Zet daarom inkomen, schulden, vaste lasten en beschikbare buffer naast je doel. Noteer ook geplande opnames. Een lange horizon maakt tussentijdse verliezen minder onbelangrijk wanneer je regelmatig geld uit de portefeuille nodig hebt.

Dus mijn leeftijd en mijn gevoel bij risico zijn maar een deel van het verhaal. Maar als een aanbieder mijn profiel defensief noemt, kan ik dan aannemen dat mijn geld nauwelijks kan dalen?

Nee. Aanbieders gebruiken verschillende indelingen en portefeuilles. Bekijk de aandelen, obligaties, valuta en concentratie achter de naam. Ook een defensieve portefeuille kan verlies geven. Een lage risicoaanduiding betekent niet dat je vermogen gegarandeerd behouden blijft.

Bekijk je uitgangspunten opnieuw bij een veranderend inkomen, nieuwe verplichtingen of een kortere horizon. Maak de gevolgen van verlies concreet voordat je een portefeuille kiest. Een algemene vragenlijst kan een volledige beoordeling van je persoonlijke situatie niet vervangen.

Op Brokers punt en el lees je meer over risicoprofielen en het verschil tussen bereidheid en draagkracht. De voorbeelden helpen vragen stellen, maar geven geen persoonlijk advies. Elk profiel kan beleggingsverlies opleveren.